Contents
Ik besluit tot vaststelling van het Standaardmodel Keuze Variabel-vast pensioen voor het jaar 2026 en verder. Het Standaardmodel is als bijlage aan dit besluit toegevoegd.
Bijlage · Standaardmodel Keuze Variabel-vast pensioen
Maak uw <voorlopige> keuze:
Een variabel of een vast pensioen
Toelichting:Een uitleg van de keuze en het moment waarop de keuze gemaakt wordt of kan worden, is verplicht. De tekst is vormvrij.
(1)Gebruik de term die door het pensioenfonds wordt gebruikt als het persoonlijk pensioenvermogen wordt aangeduid. Zie ‘Onze Taal op Groen’ voor een toelichting op mogelijke termen die u kunt gebruiken. Dit geldt ook voor de termen ‘variabel’ en ‘vast’ pensioen: gebruik termen die aansluiten bij de overige communicatie over dit onderwerp door het pensioenfonds.
(2)Toon deze uitleg (of een variant) als het vaste pensioen niet door het pensioenfonds wordt uitgekeerd. Keert het pensioenfonds ook het vaste pensioen uit? Laat deze tekst dan weg.
Uw pensioengegevens (3)
Toelichting:
(3)In schriftelijke communicatie is het verplicht een blok op te nemen, waaruit duidelijk wordt voor wie de opgave bedoeld is. In een online keuzeomgeving is dit niet verplicht (de deelnemer is immers ingelogd). In dat geval is het wel verplicht het verwachte kapitaal voor pensioen te tonen als de keuze wordt aangeboden bij pensioeningang. Bij een voorlopige keuze is de hoogte van het kapitaal bij pensioeningang afhankelijk van de keuze. Zie de handleiding bij dit standaardmodel voor een toelichting op de rekenleeftijd die gehanteerd kan worden.
Waaruit kunt u kiezen?
Toelichting:Verplicht: Een beschrijving van het variabele en vaste pensioen is een verplicht component. De teksten zijn vormvrij.
(4)Pas deze tekst aan, afhankelijk van de vraag of het om een voorlopige of definitieve keuze gaat. Pas de teksten aan op de situatie; gebruik niet de term ‘voorlopig’ als een keuze niet meer veranderd kan worden.
(5)Beschrijf duidelijk en concreet wat de gevolgen zijn van de keuze. Benoem het gegeven dat in de toekomst naar verwachting de prijzen gaan stijgen en dat de deelnemer hiermee rekening moet houden bij het maken van de keuze.Maak ook duidelijk wat het niet maken van een keuze betekent in het geval van een voorlopige keuze, bijvoorbeeld voor het beleggingsprofiel dat wordt gevoerd.
(6)Maak duidelijk of de keuze definitief is of niet.
(7)Pas de tekst in dit blok aan.Noem het alternatief van een variabel pensioen ‘vast’, tenzij het door het pensioenfonds wordt uitgekeerd en sprake is van een pensioen dat ook verhoogd of verlaagd kan worden. Gebruik in dat geval de term ‘stabiel’ (of een andere term als al een term gehanteerd wordt in de eigen communicatie). Het advies is de gekozen termen consequent in alle communicatie te gebruiken. Is sprake van shoprecht? Dan is het advies het alternatief voor het variabele pensioen aan te duiden als ‘vast’. De toelichting maakt duidelijk dat er verschillende varianten zijn van een ‘vast pensioen’.
<Hoe maakt u de <voorlopige> keuze?>
Toelichting:Verplicht: Een uitleg die helpt bij het maken van de keuze is een verplicht onderdeel. De teksten zijn vormvrij.
(8)Is de keuze voor een vast of variabel pensioen definitief? Geef dat dan hier duidelijk aan. Kan een voorlopige keuze voor een vast pensioen nog aangepast worden als het pensioen ingaat? Dan hoeft deze bullet niet getoond te worden.
<<Voorlopige keuze>>
<Een inschatting van uw variabele <en vaste> pensioen>
Toelichting:Een inschatting van het pensioen in de variant die het pensioenfonds aanbiedt, is een verplicht component. Het tonen van bedragen voor de variant die het pensioenfonds eventueel niet aanbiedt is niet verplicht. Voor elke (of de) variant(en) die getoond wordt, zijn alle bedragen die in de desbetreffende kolom staan, inclusief het gebruik van de navigatiemetafoor, verplicht. Zijn er geen verschillen in de URM scenario's bij het vaste pensioen, dan hoeven de linker en rechterpijl met de bijbehorende bedragen niet getoond te worden. Wordt de informatie online aangeboden, dan kan de informatie eventueel interactief worden gepresenteerd, met de default als basis.
(9)Verplicht: Toon het kapitaal in het verwachte scenario voor de deelnemer op de reglementaire pensioenleeftijd, de gekozen rekenleeftijd (of de door de deelnemer gekozen ingangsleeftijd), uitgaande van de life-cycle in het beleggingsbeleid die tot pensioeningang zal worden gevoerd als de deelnemer een voorlopige keuze maakt voor een variabel dan wel een vast pensioen.
<<Definitieve keuze>>
<Een inschatting van uw variabele <en vaste pensioen>> (10)
Toelichting:
(10)Verplicht: Toon in ieder geval de variant(en) die het pensioenfonds aanbiedt. Toon bij de voorlopige keuze de URM bedragen op de reglementaire pensioenleeftijd (of de gekozen ingangsleeftijd). Toon bij de definitieve keuze de bedragen op de (gewenste) pensioenleeftijd en 10 jaar na ingang. Geef een duiding bij de varianten.Geef dit altijd duidelijk aan als bedragen worden getoond die gebaseerd zijn op tarieven van een externe aanbieder en dat er voorwaarden zijn verbonden aan de getoonde bedragen. Geef ook aan dat het mogelijk is om elders een vast pensioen in te kopen en adviseer om offertes te vragen bij andere aanbieders omdat het vaste pensioen bij een andere aanbieder hoger of lager kan uitvallen dan de voorbeeldbedragen die hier getoond worden (zie de handleiding voor meer toelichting).
(11)Verwijs eventueel naar de website voor meer informatie over de nominale en reële bedragen.
<Hoe variabel is variabel?>
Toelichting:
(12)Verplicht: Een toelichting op het variabele pensioen.Beschrijf het karakter van de uitkering en welke maatregelen het pensioenfonds eventueel heeft genomen om schommelen in het variabele pensioen te beperken.
(13)Verplicht: Gaat het om de keuze bij ingang van het pensioen en is er sprake van gelijke aanpassingen in de (collectieve) uitkeringsfase? Toon dan welke aanpassingen nog verwerkt worden door gespreide verwerking van eerdere resultaten. Of verwijs naar de plek waar meer informatie te vinden is over de aanpassingen die nog verwerkt moeten worden. Hiermee wordt rekening gehouden bij de inkoop van de pensioenuitkering. Maak duidelijk dat deze aanpassingen geen verwachting zijn, maar resterende verhogingen of verlagingen die nog verwerkt moeten worden.
(14)Verplicht: Als een pensioenfonds een spreidingperiode hanteert van meer dan vijf jaar dan wel gelijke aanpassingen met spreiden toepast. Deze tekst moet (wettelijk verplicht) één op één worden overgenomen.
(15)Verplicht: Vermeld of voor gepensioneerden één of meerdere beleggingsprofielen worden gehanteerd. Bestaat de uitkering uit een vast en een variabel deel? Dan wordt de hoogte van het variabele pensioen (of de verhouding tussen het vaste en het variabele gedeelte) gebaseerd op het beleggingsprofiel dat passend is bij het risicoprofiel van de (gewezen) deelnemer. Leg dit uit.
(16)Verplicht: Maak duidelijk welke maatregelen het pensioenfonds heeft genomen om schommelingen in het pensioen op te vangen. Het advies is hier dezelfde uitleg te gebruiken als de uitleg die op het UPO voor pensioengerechtigden staat onder ‘Hoe zeker is uw pensioen’:Uw pensioen wordt ieder jaar opnieuw vastgesteld. Zit het mee? Dan gaat uw pensioen meestal omhoog. Zit het erg tegen <en is er onvoldoende geld in de <gezamenlijke buffer><reserve> om uw pensioen aan te vullen>? Dan kan het zijn dat uw pensioen omlaaggaat.> <Een verhoging of verlaging van het pensioen is voor iedereen die een pensioen ontvangt gelijk. We maken geen onderscheid naar leeftijd.> <Daarnaast verwerken we financiële mee- en tegenvallers niet in één keer, maar verdeeld over [aantal] jaar><Het deel dat nog niet verwerkt is, gaat naar het spreidingsvermogen.><We verwerken jaarlijks 1/[factor] van het totaal aan aanpassingen die nog niet verwerkt zijn in uw pensioen <We verwerken elk jaar 1/[factor] van de verhoging of verlaging in uw pensioen.> <Na [aantal] jaar is een verhoging of verlaging volledig verwerkt in uw pensioen.>
(17)Neem een grafiek op die het verloop van het variabele pensioen ten opzichte van een vast pensioen laat zien.Let op: Dit voorbeeld mag niet overgenomen worden. De lijnen in de grafiek moeten een weergave zijn van mogelijke uitkomsten op basis van het eigen beleid.Toon mogelijke ‘paden’ die realistisch zijn en een indruk geven van de bandbreedte van de uitkomsten. Toon geen lijnen die de uitkomsten van de URM berekeningen weergeven, omdat deze geen realistisch beeld geven van een mogelijk verloop van de uitkering. Neem eventueel een verwijzing op naar de website voor meer uitleg over de pensioenregeling en de mate waarin het pensioen variabel kan zijn.
<Wat krijgt uw partner als u overlijdt?> (18)
Toelichting:Een uitleg van de consequenties van de keuze voor het partnerpensioen is verplicht. De teksten zijn vormvrij.
(18)Neem hier een tekst op die aansluit bij de pensioenregeling en de variant(en) die het pensioenfonds biedt. Toon bedragen bij de keuze bij pensioneren en niet bij de voorlopige keuze. Bij de voorlopige keuze leidt het tonen van bedragen mogelijk tot verwarring, omdat deze bedragen betrekking hebben op het partnerpensioen ná pensioneren. Leg uit dat het bedrag voor het variabele partnerpensioen steeds wordt aangepast, net als de uitkering voor de deelnemer zelf. De gepensioneerde wordt via het UPO elk jaar geïnformeerd over de actuele bedragen.
<Wat zijn de kosten voor uw pensioen?>
Toelichting:
(19)Verplicht: Een toelichting op de kosten is verplicht. Sluit aan op de weergave van de kosten en de toelichting op de kosten op het Uniform Pensioenoverzicht. Toon de kosten zo specifiek mogelijk op deelnemerniveau. De teksten zijn vormvrij.
Maak uw keuze
Toelichting:
(20)Verplicht: Beschrijf hoe het keuzeproces verloopt. De teksten zijn vormvrij. Maakt een deelnemer de keuze bij ingang van het pensioen een combinatie van keuzes en is dit standaardmodel geïntegreerd in bredere communicatie? Dan kan de uitleg over het verdere proces voor deze combinatie van keuzes worden gegeven en hoeft niet apart het proces voor deze keuze te worden beschreven. Beschrijf ook duidelijk wat er gebeurt als de (gewezen) deelnemer niets doet. Maak bij de keuze bij de ingang van het pensioen duidelijk of/wanneer bedragen definitief zijn en hoe een deelnemer na het maken van de keuze wordt geïnformeerd. Maak duidelijk wat het proces is als de deelnemer een voorkeur heeft voor het inkopen van pensioen elders. Hoe kan een deelnemer kenbaar maken naar welke uitvoerder het kapitaal moet worden overgemaakt?
<Vragen?> (21)
Toelichting:
(21)Het tonen van contactgegevens is verplicht, als de informatie schriftelijk wordt verstrekt. Wordt de informatie online aangeboden, dan moet duidelijk zijn hoe iemand eventueel vragen kan stellen.
Dutch legislation is not protected by copyright (Auteurswet art. 11). Source: wetten.overheid.nl, Basiswettenbestand.